アメリカのどの州からでもサービスを使えますか?
Smart & Responsibleが加入しているメンバーシップや資格は何ですか?
最終的な値段はどうやって決まりますか?
お客様ご記入フォームとマンスリーキャッシュフローの記入が大変ですが。。。
情報記入のためにはどんな書類を揃える必要がありますか?
プラニングサービスはどのくらいの期間がかかるものですか?
いったんプラニングを開始してからキャンセルできますか?
提出した個人情報は守られますか?
ミーティングはどうやってするのですか?
ミーティングは週末や夜遅くでも大丈夫でしょうか?
支払いはどうなりますか?
プラニングサービスが使いたいのですが、お金がありません。
具体的な投資商品、生命保険などをリコメンドしてもらえますか?
金融商品を売る会社からコミッションを得ていますか?
アメリカのどの州からでもサービスを使えますか?
はい、使っていただけます。Smart & Responsibleはカリフォルニア州にあり、カリフォルニア州とテキサス州でRegistered Investment Advisorとしての登録を行っていますが、アメリカのどの州からでもサービスを使っていただけます。
<h2 “>Smart & Responsibleが加入しているメンバーシップや資格は何ですか?アドバイザーとしてお手伝いする岩崎は、American Institute of CPAs (AICPA)のメンバーでCPAの資格を持っており(ただし、会計業務、タックスリターンはお引き受けしておりません)、AICPAの提供している専門資格のPersonal Financial Specialistを保持しています。
最終的な値段はどうやって決まりますか?
Hourly Serviceについては、ご質問や情報を提供いただいたところで所要時間を見積もらせていただきます。所要時間は、「〇時間から〇時間程度」といった範囲での指定になります。なお、質問と回答をやりとりが繰り返されることで所要時間が伸びていくことがありますが、やりとりの度にその時点での累積時間をご報告します。やりとりは完全にお客様のコントロールですので、お好きな時に終了としていただけます。
Package Serviceについては、標準的なケースにおいての標準価格が設定されています。こちらの条件がおありの場合には、標準ケースよりも分析所要時間が増えます。実際どのくらい余分に時間がかかるかは、分析が終わってみないとわからないところもありますので、追加予想時間については、下限から上限での範囲で提示させていただき、最終的には実際にかかった時間をチャージさせていただきます。
よって、Package Serviceの場合は、標準価格(固定)+追加時間の範囲「〇時間から〇時間」 にご同意いただき、Service Agreementにデジタルサインいただく形になります。インボイスは、標準価格(固定)+実際にかかった追加時間 で発行させていただきます。
お客様ご記入フォームとマンスリーキャッシュフローを提出いただいたところで、標準価格の範囲なのか、あるいは価格調整があるかを確認させていただきます。
お客様ご記入フォームとマンスリーキャッシュフローの記入が大変ですが。。。
ファイナンシャルプランニングは、広範囲にわたる要素が複雑に絡み合いますので、部分最適にならず全体的に最適化するために同時に多くの要素に考えをめぐらす必要があり、できるだけ多くのなるべく正確な情報を提供くださることが、より全体的に整合性のとれたクオリティの高いプラニングにつながります。
口座残高などの数字は、ある程度ざっくりした額で問題ありません。投資残高や資産価値などは日々変わりますので、お手もとにある最新のStatementの数字で大丈夫です。
マンスリーキャッシュフローの数字などは、あまりに大雑把すぎると、試算結果に影響します。精度の高い情報が精度の高いプラニングにつながります。家計簿がない場合は把握が難しいかもしれませんが、クレジットカードや銀行口座のStatementなどをチェックいただき、できる限り正確(、1ドル、10ドルのレベルの誤差は大きな問題はありません)な数字をご記入ください。
情報をいただいてから、不整合のありそうな部分やご記入漏れが疑われるような部分について、こちらからご質問させていただきます。
情報記入のためにはどんな書類を揃える必要がありますか?
お客様ご記入フォームのために必要な書類
- Credit Card Statements
- Bank Statements
- Social Security Benefit Report/Online info
- 日本の年金受給予定額情報
- Mutual Fund Account/Brokerage Account(投資口座) Statements
- Retirement Plan (401、403、457etc) Account Statements
- College Fund Account Statements (529、other)
- Pension Plan Information
- Pay Stub
- Employee Benefit Book/Online Info
- Insurance Policies (Home, Life, Disability, Long Term Care, Auto, Health, Umbrella)
- Mortgage and other loan documents
- Home purchase record
その他あるとよいもの
- Tax Return
- W2
プラニングサービスはどのくらいの期間がかかるものですか?
Hourly Serviceの場合は、比較的短い期間(2週間程度以内)で完了します。
Package Serviceについてはミーティングが何度か入りますので、その進行度合いによりますが、プラニングはある程度集中的に行ったほうが効率的かつ正確になりますので、2か月以内で完了することをめどにしています。いかなる場合も、最大期間は6か月とさせていただきます。
いったんプラニングを開始してからキャンセルできますか?
プラニングはいつでも中断し終了することができます。ただし、そこまでに発生したプラニング時間については、$160/時にて請求させていただきます。
提出した個人情報は守られますか?
はい、守られます。基本的に、提供いただいた情報は、他の会社、組織、個人とは一切共有いたしません。情報を共有する唯一の場合は、お客様のご要望があり、お客様の了承を得られたうえで、保険、投資やその他の商品の商品情報および見積もりを集めるなどの目的で、サービス第三者サービス提供者に対して行う情報共有のみです。
ミーティングはどうやってするのですか?
Zoomというオンラインサービスで、Webミーティングで行います。リンクをお送りしますのでクリックいただくだけです。特別な準備は不要です。分析画面なども共有できますので、一緒に画面を見ながらディスカッションをする形になります。
ミーティングは週末や夜遅くでも大丈夫でしょうか?
週によりますが、平日で週に4日ほどミーティング予約をしていただける時間帯をご用意します。時間はカリフォルニア時間の朝9:00から夜9:00終了までです。基本的に週末はミーティング不可とさせていただいていますが、月に第三土曜の午前中(カリフォルニア時間で)だけ受付させていただきます。
支払いはどうなりますか?
お支払いは、PayPal、クレジットカード、小切手で承ります。
契約時に、プラニング予想価格の三分の一か、$500かの、どちらか少ないほうをデポジットとして入金いただきます。プラニングが完了しご報告が終了した時点で、残高をお支払いいただきます。
プラニングサービスが使いたいのですが、お金がありません。
お金があってもなくてもファイナンシャルプラニングは大切です。サービスを使いたいが、サービス料を払うだけの余剰金がないという方は、ご一報ください。お客様ご記入フォームとマンスリーキャッシュフローを提出いただいて、資産や収入が一定以下の場合は、ディスカウントさせていただきます。
具体的な投資商品、生命保険などをリコメンドしてもらえますか?
Smart & Responsibleは、金融関連商品は何も販売しない完全独立体制をとっています。お客様の状況に応じ、具体的な商品のタイプをご紹介することはありますが、具体的な商品の販売・契約までさせていただくことはできません。
Smart & Responsibleのプラニングサービスは、たとえば生命保険などであれば、どういうタイプの保険をいくらくらい必要かを提案させていただくところまでをカバーしますので、具体的にどこの会社のどの保険を契約するかはお客様の責任になります。
ただし、ご希望に応じ、第三者ブローカーなどとお客様の情報を共有し、見積もりを取得することは承れます。さらにお客様が現在考慮されている商品を教えていただき、各商品についての長所・短所を洗い出し、中立的な立場で比較検討させていただくことは可能です。これらの具体的商品の選択・契約サポートは、プラニングサービスとは別に、別料金にて承ります。
金融商品を売る会社からコミッションを得ていますか?
Smart & Responsibleは、いかなるコミッションも得ない完全独立体制をとっています。ブログなどを通じて、低手数料で商品を提供しているVanguard社などの紹介をしていますが、これは単に商品がよいものなのでご紹介しているだけで、Vanguard社からもコミッションなどを受けていることは一切ありません。