Last Updated on 2022年9月12日 by admin
夫婦の中で、家族の中で、みんなが同じようにファイナンシャル情報を管理しているということは、ふつうなかなかないことかと思います。夫婦のうちどちらか得意なほうが、一手に家計管理は請け負っているということもよくあるでしょう。こんな場合、もし管理を請け負っていた人が大きな事故にあったり、大病をしたり、ひいては亡くなってしまったりしてもはや管理ができなくなったとき、残された家族は大変に困ることになります。お金が口座にあるのに使えない、だいたいどこに何があるかわからない・・なんてことも起こりえます。そんなことにならないためにどんな準備をしておいたらいいのか、今日はそんなところを考えてみます。
そろえておきたいもの
まずは、エステイトプラニング書類を整えます。Attorneyを使って管理する場合もあれば、Willmakerなどのソフトを使って自分で作成/管理する場合もあるかと思います。WillやLiving Trustは、自分の所有物が残った家族にどのように相続されるべきかや、どんなお葬式にしてほしいかなどなど、自分が亡き後のために申し送りたいことについてを織り込みます。一方で、Power of Attorneyはまだ存命中であっても自分がもはや機能しなくなったときに、自分の財務や健康/医療に関してのデシジョンメイキングをだれかに委ねるために作成します。いずれにせよ、作成した以下の書類は万が一の場合、すぐ見つけられるようにしておきます。
- Will
- Living trust
- Power of Attorney (Financial、Healthcare)
生命保険がかかっているのなら、そのすべての証書をまとめておきます。保険や各種手続きに必要となる、Birth certificateやMarriage licenseもまとめておきます。
- Life insurance policy
- Birth certificate
- Marriage license
家や車などのタイトル（所有権証）もわかるところに管理しておきます。
- Automobile titles
- Property deeds
また、どんな財産を持っていて、どんな負債があるのかのリストを作っておくことも肝心です。家や車は目に見えるので、もしタイトルの書類が見つからなかったとしても、それが「ある」ということがわかりやすいですが、金融資産の場合、ふだん家計を把握していない人には「いったいなにがどこにあるか」さえわかっていないことが多いです。すべての金融資産と負債（毎月支払い切っていたとしてもクレジットカードは負債ですのでお忘れなく）のリストを作っておきます。できれば、Statementを一緒にファイルしておくと、金融機関、口座の種類/性質、口座番号、残高などすぐ確認できてよいかと思います。
- Retirement Accounts
- Bank and Investment Accounts
- Loan documents
- credit card accounts
上は資産/負債のリスト、つまり何を持っていて何を借りているかのリストでしたが、これに加え月々の家計がどう回っているか収支の情報もあるとよいと思います。メインバンクのStatementやクレジットカードのStatementをそのまま使ってしまって、手書きでもいいので、月々入ってくるお金（給料、年金、レンタル収入などなど）がいくらで、だいたいどんなものにいくら使っている（とくに月々引き落とされる費用などは、Statement上の項目のどれが何かわかるように明記しておいてあげると親切）というのをわかるようにしておくと、残された家族には安心かと思います。
その他、物理的に譲渡が必要なものもあるかもしれません。たとえばエステートプラニングの書類や家や車のタイトルなどの書類を。金庫や銀行のセーフティボックスに入れた場合、その鍵やキーコンビネーションを必要な時すぐ手にすることができるようにしておくことも必要です。
あとは、万が一のことがあった場合に、コンタクトが必要な人々のリストを用意しておくのも必要かと思います。職場、Attorney、Accountant、Insurance Agents、Executor、連絡の必要な友人、知人など。携帯電話にアクセスできるようにしておくことも、一考の余地ありです。
Password Manager
昨今では、私たちはファイナンスにかかわらず多くのことをオンラインで行っています。自分に万が一のことがあった場合、それらのオンライン口座に家族がアクセスできることがとても大切です。しばらく前は、口座リストを作ってログインとパスワードを記録しておくこと・・などというアドバイスもありましたが、今はPassword Managerを使うのが一番確実で安全で簡単かと思います。いろんな会社がPassword Managerを出しています（Password ManagerというキーワードでGoogle検索してください）。私はセキュリティソフトと一緒についてきたNortonのものを使っていますが、どれがいいかというのはよくわかりません。とにもかくにもよいPassword Managerを選び、すべてそこに記憶させておくとよいでしょう。
なお、当たり前のことですが、そのPassword Managerへのログインのしかた/アクセスのしかたについては、きちんとコミュニケートしておきましょう。
