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大学の入学アプリケーションを提出して、待ちに待った結果がきました！おめでとうございます！合格通知の次に来るのがオファーレターです。オファーレターは、奨学金やローン、ワークスタディなどがいくら受けられるかを列挙し、いくらを自費でカバーせねばならないかの確認ができるようにつくられているものです。これによって学生とその家庭は、合格した大学のうちからファイナンシャル的に無理をしすぎないで通うことのできる大学を選択することができるわけです・・・というはずなのですが、どうも実情はそうではないというレポートが出ました。 read more

一時期、インフレ率をはるかに超える勢いで上がり続けたアメリカのカレッジ費用ですが、ここのところ以前のような上昇は見られません。最新のcollege boardの調べによると、インフレ率を鑑みれば、むしろカレッジ費用は下がっているという結果でした。

2022-2023のカテゴリーごとのカレッジ費用（全国平均）は以下のようです。

州立4年生の州内扱いでトータル$27,940、私立non-profit4年生でトータル$57,570です。 read more

毎年、College BoardがTrends in College Pricingというレポートを発行します。カレッジ費用は地域によっても、大学のタイプによっても大きく差がありますが、全米の4,000大学に対して費用調査を行い平均的な動向をまとめています。

ここでのカレッジ費用とは、Tuition(学費)、Fees(その他関連手数料)、Room & Board（寮費と食費）、テキストブック、交通費、個人的費用などのその他の間接的費用の総合です。

カレッジ費用と上昇率

以下2019-2020年のカレッジ費用全米平均値です。

Public college costs (in-state students)

• Tuition and feesは　$10,440 　上昇率 3%
• Room and board は　$11,510　 上昇率9%
• トータルカレッジ費用: $26,590

Public college costs (out-of-state students)

• Tuition and fees は　$26,820　　上昇率4%
• Room and board は　$11,510 　上昇率9%（In-stateと同じ）
• トータルカレッジ費用: $42,970

Private college costs

Tuition and feesは　$36,880 　　上昇率4%

Room and board は　$12,990　　上昇率0%

トータルカレッジ費用: $53,980

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将来かかるお子さんの大学費用のためにいくら準備したらよいか、月々にいくら積み立てたらよいかという問題は、多くの家庭で大切な課題です。そもそも学費は家や車にも匹敵するほどの大きな額の費用であることと、これからも年々確実に値上がりしていくであろうと予想される費用であること、そしてそれは（大学に行くのならですが）お子さんの大学入学時期がきたら確実にかかり始める費用であることから、しっかりとした計画のもと、なるべく早く準備を始めることが肝要です。

 

早いほうがよい

学費準備は、多くの家庭ではリタイヤメント準備同様、長期投資が基本になります。大きな額の準備になるので、お金を貯めるだけではなく、運用して増やすことが必要です。長期運用では時間が味方になります。同じ積立額、同じ運用利回りであっても、長期であれば長期であるほど、複利のパワーを享受でき大きく増やすことができるからです。

学費準備には529プランが良く使われますが、多くの529プランではAge-Basedアプローチが使われています。Age-Basedというのは、お子さんの誕生年を入力することで、デフォルト大学入学年の18歳まであと何年投資期間があるかを計算し、その投資期間によって適切なリスクレベルを割り出して、株式と債券のインデックスファドを適切に組み合わせ自動投資する方法です。お子さんの年齢があがり、入学年が近くなるにつれて、残存投資期間が短くなる＝現金化の時期が近くなるので、だんだんとリスクレベルを下げて急な市場悪化などの影響を受ける度合いを低くするよう自動調整してくれます。

下はCaliforniaの529プランのデータですが、0歳で始めれば一番上のポートフォリオで運用が開始され、年齢が上がるにつれて、だんだん下のポートフォリオにシフトしていきます。それぞれのポートフォリオは同じ株式と債券インデックスファンドとを要素として使っていますが、株式；債券の比率が異なり、下に行くほど株式比率が下がり債券比率が上がるしくみになっています。上の方のポートフォリオのほうが株式比率が高いので、リスクも高いですが得るリターンも高くなっているのがわかります。

お子さんが０歳のときに投資を始めれば18年間の投資期間があり、株式比率の高いリスクレベルから投資が始められ高い利回りを期待できます。反対に15歳で始めればあと3年しか投資期間がないので、リスクはとれないことになり利回りはあまり期待できません。おいしい初期の高利回りを享受するためには、なるべくお子さんの小さいうちに少額でもいいので恒常的に積み立てるという作戦がパワフルです。

 

どこの大学にいくか

お子さんが0歳のときにどの大学に行くかの目星をつけることはほぼ不可能でしょう。月々いくら積み立てるかの試算には、将来の学費がいくらかの目途が必要なので、どこかの大学をめどとして選択することが必要です。ですので、“両親と同じ大学に必ず行かせたい！”など具体的な選択肢がはっきりしているのでない限りは、その時お住まいの州立大学と、いずれかの私立大学を目安として選ぶのが良いかと思います。あんまり深く考えていると何も始められないことと、いったんはじめてからも適宜軌道修正は可能であることから、最初はとにかく始めるということにポイントがあります。

お子さんが大きくなり行く大学の目途がだんだんたってきたら、その大学の学費やスカラシップなどの情報を考慮して積立額なども調整することになります。ただ、高校のシニアになっても、実際どの大学に合格し、いくらくらいスカラシップがもらえるかはわからないことも常なので、学費準備は最後まである程度の手探り状態が続きます。

どの大学に目星をつけるかも大変ですが、ではその大学に入学すると目算して、その学費の何パーセントを用意しておいたらいいのかという問題もなかなか難しいところです。一つの考えは、足りないよりは余るくらいがいいから100%を目指すというものですが、529を使う場合は学費以外に使うとペナルティがあるので、残高を譲れる弟妹がいる場合の出ない限り慎重に考える必要があります。実際は、スカラシップがもらえたり、あるいはその時の給料からもラニングである程度の費用は拠出できる可能性もありますから、全額を貯めておく必要がない場合も大いにありえます。その当たりも、ある程度手探りで決めるしかありません、とにかく始めて必要なら後で軌道修正・・のやり方がいいでしょう。

 

大きな問題・・インフレ率

リタイヤメントにせよ、カレッジプラニングにせよ、インフレ率をどう見積もるかは大変重要な課題です。物価はときとともに上がるのが常であり、その物価上昇を資金準備にきちんと織り込むことは不可欠です。

リタイヤメントの場合は、リタイヤしてから発生する食費・生活用品費や旅行代金などがどのくらいインフレによって上がっているかを考慮することになり、ふつう消費者物価（CPI)の上昇率が目安になります。3.0％を中心に2.5％～４％程度のレンジで考えるケースが多いかと思います。

一方、学費のインフレ率は少し考慮が必要です。2000年から2018年の18年間を見てみると、消費者物価をベースにしたインフレ率は年平均2.12％であったのに対し、学費上昇のインフレ率は5.29％と倍以上です。物価上昇を大きく上回る勢いでカレッジ費用が上がってきたのがよくわかります。

年々の学費インフレ率を図にしたのが上です。2000年から2004年のバブル期にものすごい勢いで上昇し、その後は上昇は恒常的にあるものの、バブル崩壊後は2008年の６％程度から毎年下がってきているのがわかります。2016年以降は学費インフレ率は2％台、2017年には2．00％となりました。

 

将来の年々のインフレ率を正確に予測することはほぼ不可能ですし、年々変わるインフレ率の将来18年間の年平均を正確に割り出すことも同様に不可能です。よって、ある程度目途をつけるしかありません。インフレ率の設定は、目標達成のために月々積み立てねばならない必要額に大きく影響してきます。

これからも未来永劫５％で学費上昇するとは想定しがたいと考えます。給料はそのペースでは伸びないでしょうから、そうなると大学に行けない家庭が続出することになります。ただ絶対ないとも言い切れないので、３％程度を目安に、ワーストケースでは５％も想定に一応入れて計算するというような考え方になるかと思います。

 

実際に計算してみると・・・

たとえば、下は0歳の子どものために月々いくら積み立てていけばよいかの試算をしたものです。18年間、年平均で6.0％の利回りを生むことを想定しています。大学は、州立のUC Berkeley（2018年費用は$30,344)と私立のHarvard(2018年費用は$67,580)とを選び、それぞれインフレ率が３％と５％の場合と、全費用のうち50％/75％/100％を積み立てるケースを考え、月々の積立額を割り出しました。

ご覧のとおり、積立額には大きな差があります。Berkeleyの場合で、インフレは３％で想定し、学費だけをしっかり貯めておいて、寮費や生活費はその時の給料から捻出すると想定すれば、月々$230で大丈夫となります。インフレ５％のワーストケースでは$330です。Harvardの場合で、やはりインフレは３％とし、スカラシップをある程度確保し、費用の半分は自費とすれば、月々$500です。Harvardはファイナンシャルニーズがあればスカラシップが出ます。家庭収入がそれほど高くなければ、スカラシップが大きく期待できるため、100%を貯めておく必要は低いとともに、100%貯めることは実際無理な場合も多いでしょう。反対に、家庭収入が大きい場合は、その時の収入から費用捻出できる力も大きいので、これまた100％は貯めておく必要もないでしょう。これが、Harvardのようにトップレベルでない私立になるとファイナンシャルニーズがあってもすべてカバーされる可能性が低くなる場合も多々あり、安心レベルのお金をためておきたいと思えば、月々$700以上が好ましくなります。

 

いずれにせよ、カレッジプラニングはあまりに不確定なことが多いので、それはそれで割り切って、リタイヤメント準備を優先させたうえで、できる限りを月々貯めるということで始めるのが良いでしょう。少しずつ先が見えてきたところで、それまでの運用成績も鑑みながら、必要な修正を適宜施すというのが良いと思います。

カレッジ資金を貯めるための529口座は、運用利回りが税遅延で積み立てられ、カレッジ費用のために使う場合には、そのまま非課税で引き出しができる口座です。529口座の口座名義は、通常親である場合が多く、Beneficiaryとしてカレッジに行くはずの子どもを指定します。Beneficiaryは複数人にすることはできません。複数のお子さんがいる場合で新たに529を開く場合や、あるいはすでに一番上のお子さん用の口座があるが、二人目のためにどうするかと迷っている場合などなど、今回は529口座を分けるべきなのかどうなのかを考えてみましょう。

 

王道は子どもの数だけ口座をつくる

 

通常お勧めするのはお子さんひとりひとりに別口座をつくることです。理想としてはお子さんが生まれたときに529を開設し、少しづつでも積み立てを始めることです。たとえ月に$100の積立であっても、年に５％で運用したら18年間で$35,000になります。ただ、お子さんが生まれたときはそれどころではない場合も多く、経済的余裕ができ積み立てを始められるのは学齢期になってからということもあるでしょう。お子さんが複数いらっしゃり、そろそろ同時にカレッジ資金準備を始めたいということもあります。

そんな場合は、同時にすべてのお子さんに対して529口座を開設するのが良いかと思います。上のお子さんの場合は、下のお子さんよりカレッジ入学までに年数が少ないでしょうから、少し掛け金を多くして積み立てをパワーアップする必要があるかもしれません。月々、学資積立にあてられるトータル額を、カレッジ入学までの準備期間の長さに応じ、上のお子さんと下のお子さんに対し割り振っていきます。

529のすばらしい点は、同じ家族間であれば、同一口座でのBeneficiaryの変更や、あるBeneficiaryの口座から他のBeneficiaryの口座にお金をロールオーバーすることが非常に簡単なことです。上のお子さんのために少し多めに積み立てをしておいて、残った分を下のお子さんに回す（必要ならその反対も）という融通も聞きますから、積立額の割り振りはそれほどナーバスになる必要はありません。

 

最適な投資ができる

 

Beneficiaryの変更が簡単にできるのに、それでもお子さんごとに別口座を開けた方がよいわけは、お子さんの入学までの期間に応じて、投資運用上でとれるリスクが変わってくるからです。まだ入学まで10年ある場合と5年しかない場合では、前者のほうがより高リスク高リターン投資が可能です。入学年が近づくにつれて、できるだけ株式比率を下げ、債券比率を上げることで、値下がりのリスクを下げる必要もあります。別口座であるほうが、それぞれに最適の運用方法を選ぶことができるわけです。

多くの529のプログラムで、Aged-basedプランというものが提供されており、これは、お子さんの年齢によって（つまりカレッジ入学年までの期間によって）自動リスク調整をしてくれ、お子さんが小さいうちはよりアグレッシブにリスクをとり、入学が近づくにつれてだんだんとリスクを低くしていってくれるファンドです。529のプログラムにもよりますが、多くの場合このようなAge-basedプラン（とくに低手数料のもの）が最適です。お子さんごとに別口座を開き、お子さんの年齢を選ぶだけで自動投資が始まります。

お子さんごとの別口座にしておくと、それぞれのお子さんに対して、現時点でカレッジ資金がどのくらい準備ができているのかを確認することも用意になります。途中経過をチェックして、少しこちらが足りなさそうだから、積立額の割り振りを変えようというようなこともできます。

引き出し段階での管理も簡単

 

お子さんごとの別口座を持っていることは、実際にカレッジに入られ、お金を引き出して使うフェーズになってもプラス面があります。529からの引き出しは、いったん銀行口座に送金しそこから費用を支払ったり、あるいは529から直接大学に支払いをする方法があります。どちらがよいかは、大学の出納課の手続きにもよりますので、それぞれ確認が必要ですが（とくにファインシャンシャルエイドをもらっているような場合、529からの支払いが外部スカラシップとしてカウントされないよう確認が必要）、いずれにせよ、529からの引き出しがカレッジの費用に使われていることを確認するための管理は大切です。また、この場合、529口座のBeneficiaryとカレッジに通っているお子さんの名義が同一である必要があります。Beneficiary本人のカレッジ以外の費用に使うと、せっかく税遅延で伸びてきた運用利回りが所得税課税されたうえ10％のペナルティがかかります。

 

州税控除やボーナスも

 

もしも、529積立に対して、州のインカムタックス控除が受けられる州にお住まいの場合で、それが一家庭に対しての控除ではなく、Beneficiary一人に対しての控除枠である場合には、とくに別口座にすることによってより多くの税控除が受けられる可能性もあります。また、口座開設時の金融機関からのボーナスや、すでにある口座からのロールオーバーに対して金融機関がボーナスを出すようなプロモーションもあり、これらの場合は、別口座をつくってBeneficiaryごとにボーナスをもらうというのもおいしい話かもしれません。ただし、インカムタックス控除が受けられる州の529プログラムや、新規開設・ロールオーバーボーナスを提供している529プログラムが必ずしも、よいプログラムとは限ららないので、その都度の吟味はよくしてください。ポイントは手数料の大きさです。

ひとつ注意点は、州税控除があった州の529マネーを他の州の529にロールオーバーするときは、州によっては、それまで受けた州控除の恩恵分を支払う（Recapture）ことを要求したり、あるいはロールオーバー自体をカレッジ以外の費用のために引き出したとみなし、所得税と10%ペナルティの対象とする場合もあるようです。州税控除がある州の529からのロールオーバーは、その529プログラムを運営している金融機関によく確かめてください。

また、月々の細かいお金ではなくて、ある程度まとまったお金をドンと529に入れたいような場合は、お子さんごとに別口座にすることによって、年間$14,000までの贈与税免除（一度に$70,000まで入れて、それを5年間、$14,000ずつ積み立てたとして処理することも可能。また夫婦それぞれからの贈与とし、この2倍の額を入れることも可能）を利用することができますが、これもお子さんごとに別口座にすると、それぞれでそのベネフィットが受けられます。

 

一口座でするのも場合によっては

 

ただし、当面一つの529口座で運用するというのも決して悪い選択肢ではありません。まだ、529への積立額がそれほど大きな額でない場合、別々の口座に数十ドル積み立てるというような形よりは、まとめて一つの口座に積み立てる方が管理上も簡単かもしれません。場合によっては、定額でかかる口座管理費などが設定されている場合もあり、とくに積立額が小さいうちなどはひとつ口座にして、積立、管理費を削減するほうが得策でしょう。とりあえず一人目のお子さんで始めておいて、積立額が増やせるようになったら、新口座を追加するということでも問題はありません。

また、お子さんの年が離れているのでカレッジ在学期間が重ならず支払いの管理上の問題がない場合、あるいはカレッジ費用の大部分を給料などの月々の収入からカバーできるので、529にはあまり頼る度合いが少ない場合、あるいはスカラシップが期待できるので529には頼る必要度が低い場合などは、あえて一つの口座にしておいて、必要に応じて口座名義を変える、あるいは口座をスプリットするという対応でも、よいかもしれません。

大学に合格するだけでも十分大変ですが、いったん合格すると今度は金銭の心配が始まります。合格通知がきてから数週間すると今度はファイナシャルエイドのアワードレターが届きます。アワードレターはなかなか難解な表示の仕方がしてあるものもあり、いったいいくらもらえるのか、いったいいくら自分で払わねばならないのか分かりにくいケースも多いようです。もちろん学費は卒業まで毎年払い続けるもので、ファイナンシャルプラニングの面からいうと4年でいくらかかるのか、そのお金がきちんと工面できるものであるかをきちんと確認したいところですが、それが難しい場合も多いのです。今日は、アワードレターの読み方のお話。

大学に入学するまでは529プランなど活用しながらできる限りの資金準備をし、大学に入るときから卒業するまでは、もらえるファイナンシャルエイドを最大化するとともに無理なスチューデントローンを抱え込まないでよいようプラニングが必要です。卒業に何年かかるか、実際にエイドがいくらもらえるかなど不確定要素も残りますが、それでもできる限りの心積もりをして、卒業時に残るローンは、返済が無理なくできる範囲のものであるようにしたいものです。今回は、ファイナンシャルエイドのアワードレターをもらってから、できること、知っておきたいことについてまとめてみます。

先日、興味深いラジオプログラムを聞きました。”Questioning the value of college（大学の価値を疑問視する）“という題名。うちにもあと数年で高校を卒業する子どもと、その数年後にその後を追う子がいます。自分自身、大学ではドイツ語学科で、家から通えない私立だったもので、今のアメリカの学費に比べればケタがひとつ小さいかもしれないけど、それでも親には大きなお金を使わせたと思います。その割りに、今その教育が何か生きているかといわれれば、ま、ドイツ語は間違いなく生きていないし、一般教養はどうかなあ。出会った人々、経験したことなどは大きな価値があったと思いますが。子どもがドイツ語学科に進みたいといったら、「はいはい何でも好きなものを勉強しなさい」と資金を出してやるだろうか・・・と思ったり。ま、私たちの時代には、就職には専攻がほとんど関係なかったですからね。でも、今は違うじゃないですか・・・と、いろいろ考えていることろ、このラジオプログラムを耳にしたわけです。

 

Bill Bennettという以前のSecretary of Education（教育省長官）がゲストでした。以下、要約。

 

=&0=&=&1=&

ケース・バイ・ケースであるべきです。大学に行ったほうがいい人もいるし、そうでない人もいる。よく考えて決断するべきことであり、大学は高校のあとのデフォルトと捉えてはならないと思います。大きな問題は、卒業した学生が抱える巨額の学生ローンです。現在、数トリリオン・ドルにものぼり、増え続けている。学生ローンを組んででも大学に行く価値がある場合もあれば、そうでない場合もある。高校を卒業したら大学に進むのが当たり前とは考えず、吟味が必要です。

 

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大学以外のオプションや、数年待ってから大学進学すること、あるいは2年生カレッジなども考えるべきです。リサーチによると、4年制大学に進学した学生のうち46％は結局卒業せず大学を去ったというデータがあるので、それはつまりほぼ半数に近い人々には4年制大学進学が間違ったオプションであったことを物語っています。大学を卒業したとしても、大きな負債をかかえ就職のない人もいます。４年制大学の卒業生の50%が仕事がない状態（unemployed）か、働きたいレベル・能力に見合わない仕事をしている状態（underemployed)というデータもあります。彼らは、学士号などなくてもできるような仕事をして生活しているのです。

 

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私は哲学専攻だった。Ph. Dまで終えたときには、当時の額で$23,000、現在の額に換算したら$150,000相当のローンが残りました。しかし、私は自分の受けた教育がそれに見合う十分な価値があったと思っています。入学する前から、自分が大学で何を望むことができるのか、どんなことは望めないかという現実的な情報をしっかりと受け止めておくべきです。たとえば、中堅大学の社会学専攻であれば、就職はかなり難しいかもしれない。反対にスタンフォードのコンピューターサイエンス専攻なら、仕事はあるだろう。スタンフォードならたくさんローンを組んでも行くべきかもしれない。

 

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彼女は、とくに特殊の例ではありますが卒業時に$300,000の負債があったというケースです。こんなに極端な例でなくとも、たとえば卒業したら$70,000のローンが残ったのに、その割にはこんなことができるとかこんな知識があるというように、とくにアピールするようなものがない･･というようなケースは見ますね。仕事がないのにローンだけがある状態で、これは結婚したり家族をスタートしたり家を買ったりという次のフェーズに入るのを大きく遅らすことになります。先日会った人は、ニューヨークで給与のよい仕事についていましたが、それでも学生ローンの返済が大変で、とても結婚などできないと言っていました。

 

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オプションとしては、大学の学士号がなくてもいい仕事、２年制大学でつける仕事というのもありますね。これを決めるプロセスはフィーリングだけでもいけないし、頭だけでもいけない、難しい決断なんですが。たとえば先日話をした溶接を営む経営者は、最近はよい溶接工を雇うことが非常に難しいといっていました。そこのトップレベルの溶接工は年間$150,000～$200,000の給料をもらっているそうです。あとは、放射線セラピスト、看護関係、ITサポートなどの仕事も、学士号がなくとも比較的よい給料をえられる仕事です。たとえばコミュニティーカレッジで勉強を始めてみて、自分がやりたいことかできることかを見てみるということもできます。

 

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今までは、大学の学士号はスタートポイントと見られていましたね。ずっとそうでした。昨今では、学士号はプロキシーといいましょうか、大学を卒業したのならおそらくこのくらいの心構え（仕事に対する）はあるだろうとか、最低限読み書きはできるだろうとか、人格もある程度成熟しているだろうと考える素材とみなされているといえます。ところがその予想がそうでもないという状況も多く見られています。

 

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どう529プランを選びカレッジ資金準備を始めればよいのか･･というところに焦点を当て、2回に分けてお届けしています。今回は2回目。この529プラン活用策はStep 0からStep 6までの７段階にまとめていきますが、1回目はStep 0からStep 2までの基礎３段階をカバーしました。2回目の今回は、Step 3からStep 6までの実行段階をカバーします。Step 3は、自州の529プランだけではなくアメリカ50州のすべての529プランに選択対象を広げる方を対象にしています。

アメリカ大学の学費（だけでなく寮費やもろもろの経費も）の高騰が叫ばれるようになって久しいですが、カレッジ資金のための貯蓄・投資ツールである529プランの人気も最近になって高まっているようです。2013年には、全米で50万口座の新規口座が追加され総合1,160万口座に、全米投資額は株式市場の回復もあいまって、$36.4ビリオン増え$227.1ビリオンまで成長しました。口座あたりの投資残高も、過去最高の$19,584となりました。その一方で、カレッジ資金を貯めている親のうち、529プランを利用しているのは、ほぼ1/4に過ぎないというデータもあり、529プランを利用したほうがいいのに、まだそうしていない親もいるということを物語っています。

アメリカ大学の学費、ファイナンシャルエイドだの何だのというけど、いったいみんないくら払っているんだろう・・ってたまに思いませんか？州立大学でも$30,000以上、私立だと$60,000などという表示価格だけど、実際みんなどうやって乗り切っているのだろう･･･と。SallieMaeがHow America Pays for College 2013というレポートを出しています。結果はこんなかんじでした。

前回は大学ごとの卒業後の初任給くらべをしてみましたが、今日は専攻（Major）ごとの給料くらべをしてみたいと思います。わたしが大学生だったころ、そう日本経済がまだバブリーだったころは、「何を専攻するか」というのはあまり大きな問題ではなかったように思います。もちろん就職のいい大学・学部が人気があったけれど、仕事を見つけること自体そんなに心配しなくてもよかった時代でしたし、そもそも今ほどいろいろな専攻の選択肢もなかったし、今日のように比較するデータもありませんでした

高い高い！カレッジは高い！この不景気なのに、どんどん上がるカレッジ費用。。。どうします？私立に行けば年間$55,000なんて費用ですよ。予定通り4年で卒業しても$200,000以上。田舎なら家が一軒十分買える値段じゃあありませんか。高校卒の年収とカレッジ卒の年収を比べると、約$20,000の差があるそうです（Pew Research調べ）。生涯年収にすると大卒は高卒に比べ$650,000多く稼ぐそうです。そういわれると、やっぱりカレッジには行ったほうがいいに決まっている・・・と思いがちですけど・・

アメリカの大学に行くにはいったいいくらかかるのか？これは誰もが知りたいことですが、ストレートな答えがない問題でもあります。大学によって費用はちがうというだけでなく、同じ大学にいくにも学生によって費用は違うからです。といっていても、だいたいどのくらいよ・・・という人のために、こんな表を見つけました。