アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング　Smart＆Responsible

使わないから健康保険をキャンセルしたい?

Posted on 2012年4月16日 by admin

「健康(医療)保険をキャンセルしようかと思っているのですが・・・」という書き込みを、どこかのページで見つけました。こんな内容でした（原文は英語でした）。「現在、加入している健康保険は、High Deductible Planで、Deductibleは$10,000（$10,000相当の医療費を自分で支払ってはじめて、それ以降の医療費を保険がカバーするようになる）です。我が家の年収は$80,000程度。こどもは二人いますが、みんな健康です。月々の保険料は$300ですが、医療サービスが

オンライン・プライバシー　-　個人情報Opt-Outのその後

Posted on 2012年4月13日 by admin

自分の名前をGoogleサーチしたら、あちこちのサイトで個人情報が出回っているのをみてびっくりしたのが3ヶ月前。今まで住んでいた場所とか年齢まで載っていてショックを受けました。さっそくオンライン・プライバシーについてちょっと調べてみたところ、公的データベースやオンライン情報を集めてつなげて整理し、それを様々なサイトに売る、いわば個人情報の卸業者みたいなのがいることを知りました。主要プレイヤーはInteliusとAcxiomという会社。自分の情報が知らず知らずの

ターゲット・デイト・ファンドをうまく使う　-　我が家の場合

Posted on 2012年4月11日 by admin

ターゲット・デイト・ファンドの長所も短所もそのシンプルさにあることを前回の記事でご紹介しました。そのシンプルさをうまく活用するため、それぞれのターゲット・デイト・ファンドについて、１）アロケーション、２）投資媒体、３）リバランスの頻度、４）手数料について把握することが必要であることについても考えてみました。同じ退職年をターゲットにしているファンドでも、投資会社によって1)から4)の内容にかなりのばらつきがあることについても確認しました。今回は、これを踏まえて、実際に我が家の

リタイヤメント準備　- ターゲット・デイト・ファンドとうまくつきあう

Posted on 2012年4月9日 by admin

老後準備のために人気を集めているのがターゲット・デイト・ファンドと呼ばれるものです。401(k)などを利用して退職資金を貯めるにあたって、アセット・アロケーション（資産分配）を決めたり、それを維持するために定期的にリバランスを行うことは、ともすると難解で面倒なことですが、ターゲット・デイト・ファンドはそのような負担を軽減するシンプルな投資方法として注目されています。2001年時点でのターゲット・デイト・ファンド投資総額は＄12.3ビリオンでしたが、この数字は現在では約$170ビリオンにまで

リタイヤメント準備　－　401(k)のリバランスもお忘れなく

Posted on 2012年4月6日 by admin

老後の準備はお進みでしょうか？アメリカで老後資金を貯めるには401(k)が心強いツールです。401(k)を利用する最初のステップは、①積立額を決めてお金を入れる、②リスクとリターンのトレード・オフでアセット・アロケーションを決めて投資することですが、その次のステップ、③リバランスを忘れないで行うこともとても大切です。リタイヤメントへの投資は長期的ビジョンで進めるものですから、毎日毎日残高をチェックして一喜一憂するというのは好ましくありません。しかし

リタイヤメントへの投資　-　アセット・アローケーションを選ぶ

Posted on 2012年4月4日 by admin

このごろ1年が経つのが早いので驚きます。ついこの前のことと思っていたのが、もう2年前のことだったり。老後もまだまだ先のことだと思っていると、あっという間にそこまで来てしまうものなのかもしれません。老後の資金はいったいいくらあれば必要なのか概算が頭にありますか？将来のことですから、自分がいつまで生きるのかも、投資パフォーマンスがこれからどうなるかも、不確定要素は多いのですが、何歳でこのくらい貯めておきたいとい

携帯キャリアへの大不満バクハツです

Posted on 2012年4月1日 by admin

iPhoneが欲しくてたまらない息子にのせられて、そろそろ家族でiPhoneにするかと思いつつ、各社のサービス・プランを吟味するも、そのエゲツなさにあんぐり・・・するのは私だけでしょうか？みんな涼しい顔でかっこいいスマートホンを使っているけど、料金が高すぎるとは思わないのかなあ。わたし的には、あの料金体系にあのカスタマーサービス、とにかく携帯キャリアはちょっと許せない存在なのですが・・・そこで今日は、携帯キャリアの「ちょっとヘンじゃない？」を６つまとめて叫ばせてください。耳センが必要かも・・・準備はいいですかぁ・・

サーバ移行　と　oDesk体験

Posted on 2012年3月30日 by admin

先週末から今週木曜にかけて、このブログのホスティング・サービスを変更した関係で、一部の記事にアクセスできない事態が発生しました。ご迷惑をおかけした方、どうもごめんなさい。

実は以前に使っていたホスティング・サービスがどうもスピードが遅く、そのうえたまに不安定になることがあったので、この際新しいホスティング・サービスに変更した次第です。

わたしiPhone要りますか？

Posted on 2012年3月26日 by admin

息子の「iphone乗り換えキャンペーン」がますます激しくなりました。前々からiphone、iphoneとうるさかったのだけど、今持っている電話だって案外いいやつ（私的に言えば）だし、せっかく買った電話、2年は使わなきゃもったいないとがんばってきたわけ。しかしながら、2年契約ももうすぐ終わり、何だか知らないけど「2年たったらｉphoneに乗り換えられる」と勝手に決め込んでいる息子。「パパもママもiphoneにしようキャンペーン」にまで発展。私も主人も、周りにすごい勢いでiphoneが浸透していくのを見て

アメリカの自動車保険、誰から買うかも案外大切

Posted on 2012年3月21日 by admin

もう２年前のことになりますが、4台の玉突き事故に遭いました。私は前から二台目。私のすぐ前の車（一台目）が急に道の真ん中で止まったので、私も急ブレーキを踏み、ぎりぎりのところでなんとか止まることができ、「あ～、よかったぁ。ぶつからなくて～」と思った瞬間、後ろからドン！その後もうひとつ、ドン！三台目、四台目が続けざまにぶつかってきたのでした。その勢いで、私も一台目にコツンとぶつかり四台玉突きとなったのです。四台目はすぐに非を認め、ポリスリポートに

タックス・リターンをどうするか（４）　－人に頼んでも、無くならないあなたの責任

Posted on 2012年3月19日 by admin

「タックス・リターン、やっぱり私は人に頼もう」と思うのも無理はありません。面倒ですものね。でも、人に頼んでも自分のタックス・リターンに対しての最終的な責任は自分にあるのです。全4回シリーズでお届けしてきました「タックス・リターンをどうするか」の今回は最終回。1回目は、自分でするといいところ、人に頼むといいところを考えてみました。2回目は自分でするか、人に頼むかをどう選ぶかとその心構えについて考えました。３回目は自分でやってみよう思うけど

タックス・リターンをどうするか（３）　－　自分でするのは思っているほどコワくない

Posted on 2012年3月16日 by admin

タックス・リターン、自分でやってみようかな～・・・　ちょっとコワいかな～・・・なんて思ったりしませんか。この「タックス・リターンをどうするか」は全4回シリーズでお届けしています。1回目は、自分でするといいところ、人に頼むといいところを考えてみました。2回目は自分でするか、人に頼むかをどう選ぶか、またどの選択肢を選ぶにせよ気に留めたいポイントについて考えました。第３回目の今回は、自分でやってみたいけど、ちょっとコワイと思っている人のために

タックス・リターンをどうするか（２）　－　自分でしても、人に頼んでも・・・

Posted on 2012年3月14日 by admin

シリーズ1回目では、自分でするといいところ、人に頼むといいところを考えてみました。人に頼むのは簡単でラクではありますが、自分ですると自分のファイナンシャル・ライフの概要がつかめるという利点があること、このような概要をつかんでいると将来のファイナンシャル決断のさまざまな局面で役立つという利点があることをご紹介しました。シリーズ2回目の今回は、では具体的にはどうするか。自分でやるのか人に頼むのか、どのような考えで臨めばいいのか

タックス・リターンをどうするか（１）　-　自分でする？人に頼む？

Posted on 2012年3月12日 by admin

みなさん、タックス・リターンはお済みでしょうか？自分でしますか？人に頼みますか？2010年のIRSの発表によると、個人納税者のうち約67パーセントがe-fileを利用し、e-fileをした人のうち35％以上が自分でタックス・リターン書類を作成したとのこと。家のパソコンで自分で作成しe-file・・・というパターンは増加傾向にあるようで、その分、プロ頼むという人は少しずつ減っているそうです。オンライン・バンキングや

消費者として闘う！　-　Verizonからの滞納通知の巻～その後

Posted on 2012年3月9日 by admin

Versionから来た滞納通知、「$357.66が滞納になっています。サービスの継続を望むならすぐに払ってください。11/10/11までに支払いがなければ、サービスを止めます。」　この事件は以前のブログで書いたのですが、その時は消費者としての闘争心に燃えて、なぜこの滞納通知が不当かを説明したオフィシャル・レターをVerizonの送ったものです。ところが、そこから気の遠くなるような道のりの後、結局、我が家のインターネット・サービスは止められてしまったのでした。

買ってしまったエクステンデッド・ワランティ – 失敗の後しまつ

Posted on 2012年3月1日 by admin

息子のスノーボード・ビンディングに対して買ってしまったエクステンデッド・ワランティ。私のおバカな親の見栄(?)が、必要ないワランティーを買ってしまうという失敗に至ったわけですが、ではこのワランティ、どうしよう？ワランティ内容が説明してあるパンフレットを手に、ちょっと悩む。店頭ではよくも考えないで買ってしまったのですが、お金を払ってしまったわけだし、せっかくだからちょっと

店頭での3秒決断　-　ストア・カード　つくる、つくらない？

Posted on 2012年2月29日 by admin

ミドルスクールの息子とスノボーを買いに行ったSports Chalet。お目当てのものが決まり、レジに行くと立て続けに質問ふたつ。ひとつめは“Would you like to buy an extended warranty on this?”。もうひとつは”Would you like to apply for Sports Chalet credit card, so that you can save 10％ right away?” 前回は、ひとつめのエクステンデッド・ワランティについての大後悔ものがたりをご披露しましたが、今回はふたつめのストア・カードについてです。スノボーとビンディングで合計$500

店頭での３秒決断 –　エクステンデッド・ワランティ　買う、買わない？

Posted on 2012年2月27日 by admin

ミドルスクールの息子はただ今スノボーに夢中。とうとう自分のボードを買うというので、先日40％オフのセールをしていたSports Chaletに行きました。レジに行くと、“Would you like to buy an extended warranty on this?”ときた。いつもなら必ず、”No”と答えるのに、このときの私の返事は”Yes”。すると今度は、”Would you like to apply for Sports Chalet credit card, so that you can save 10％ right away?” こっちの質問には、

夜の10時に処方箋のお薬が必要になったら・・・24時間薬局

Posted on 2012年2月24日 by admin

2月は我が家にとって病い月でした。家族4人が次々と風邪をひき、なかなか直らず。。。息子と私はいつもビンボーくじ。案外ひどい風邪で体はだるいのに、熱が出ない体質なのです。熱がないからといって心配しても大事に扱ってももらえない！う～かわいそうな、私と息子！それにひきかえ、すぐ熱がでる主人と娘。「見てみろ、こんなに熱がある～」といかにも大儀そうに体温計を見せる人。いいなぁ～。。。熱があるのをうらやましがるのもヘンだけど、4人同時に風邪をひいたときは

リタイヤメント・プラン　-　401(k)、403(b)、457を知る

Posted on 2012年2月22日 by admin

働いている会社で401(k)が提供されていれば、老後のリタイヤメント資金を貯めていくうえで大いに活用したいものですね。リタイヤメント・プラニングのための投資プランには他にもいろいろな種類のものがありますが、401(k)はその第一歩としてまず考慮されるべきものです。

401(k) に似たものに、403(b)、457プランなどがあります。そもそも、どうしてこんなヘンな数字と文字なの？と思いませんか。これは税法

税金を払う代わりにお金がもらえる　－　Earned Income Tax Credit

Posted on 2012年2月20日 by admin

年収５万ドル弱、子ども３人の家族なら、最高で$6,000弱、フェデラル政府からお金がもらえるかもしれません。これはEarned Income Tax Creditというもので、所得が限られた世帯を援助するために設けられた制度です。ただし、このEarned Income Tax Credit、申請手続き（タックス・リターンで）をしなければもらえません。資格があるのにそれを知らずに申請しない家庭がたくさんあるのです。支払うべき税金がないからといって、タックス・リターンをすることを思いつかない場合もあるようです。

疲れは的外れから　-　本当のリッチになりたい！

Posted on 2012年2月15日 by admin

息子が９歳くらいのころだったでしょうか、お友達のお家から帰ってきて言いました。「ママ、○○(友達の名前）のお家はすごいお金持ちだよ。地下にはメディアルームがあって、ビッグスクリーンTVがあって、サラウンドオーディオで、XBOXもWiiもあって、隣にはビリヤード台があって、ウエットバーの冷蔵庫はコーラでもドクターペッパーでも何でも飲み放題！」　そんな息子によると、「自分の周りでうちが一番貧乏」なのだそうで、

アメリカの自動車保険で節約する　–　25のディスカウント（２）

Posted on 2012年2月13日 by admin

このシリーズ2回目です。1回目では最初の12こをご紹介しましたので、今回は残りの13こをご紹介します。1回目の繰り返しになりますが、ここでご紹介するディスカウントはどの州のどの保険にもあてはまるというわけではありませんし、また存在するディスカウントのすべてでもありませんので、ご了承ください。どんなディスカウントがあるのか把握することで、

アメリカの自動車保険で節約する　–　25のディスカウント（１）

Posted on 2012年2月11日 by admin

自動車保険は運転する人なら必ず持たねばならないもの。毎月、毎年、発生する保険料。いったん契約したら何年もそのまま放りっぱなしというのではなくて、自分の保険がニーズにあったものか、無駄な保険料は払っていないかを定期的にチェックすることが肝心です。カバレッジを犠牲にすることなく、保険料をなるべく安く抑えるコツは、たくさん見積もりをとって比較すること、そして各保険会社が提供するディスカウントを最大限に使うことです。ディスカウントの中には、

インカム・タックスの格差　－　どうしてこうなるの？

Posted on 2012年2月8日 by admin

アメリカはもちろんプログレッシブ・タックス（累進課税）・・・ってことは、お金持ちほど、税率が高くなるんだよね～と思いきや、そうでもないわけでして。稼いだお金にかかる税金にも、う～むとうなりたくなるような格差が潜んでいるようです。「プロパティ・タックスの格差　－　どうしてこうなるの？」に続いて、今回はインカム・タックスの格差を調べました。

プロパティ・タックスの格差　－　どうしてこうなるの？

Posted on 2012年2月6日 by admin

最近よく見かけるのが「inequality」という言葉。直訳すれば、「不均衡」とか「不平等」とかになるのだけど、日本的にいえば「格差」というところでしょうか。スーパーリッチはどんどんリッチになり、ミドルクラスの生活は苦しくなるばかり。。。今日取り上げる「格差」は住宅にかかるプロパティー・タックス（固定資産税）の「格差」です。大きくて豪華な家に住んでいるほうが、小さくてフツウの家に住んでいるよりタックスが高いはずだって？いえいえ、そうは問屋が卸さないのがここアメリカ合衆国のカリフォルニア州。。。

アメリカの自動車保険をどう選ぶ　–　信頼できて安い保険を見つける（２）

Posted on 2012年2月3日 by admin

自動車保険を賢く買うためには、少なくとも数社以上から見積もりをとって比較すること、これに尽きます。面倒なことですが、でもこれをするかで年間コストが数百ドル単位で違ってくることもありますから、数年に一度のこと、腰すえて取り掛かりたいですね。「自動車保険をどう選ぶ　―　信頼できて安い保険を見つける（１）」では、前準備編として、１．まず自分が必要とするカバレッジを見定めること、そして、２．ドライビング履歴を整理しておくこと(必要に応じ、ドライビング・レコードを

アメリカの自動車保険をどう選ぶ　–　信頼できて安い保険を見つける（１）

Posted on 2012年2月1日 by admin

「自動車保険、○○会社にスイッチして保険料を$400セーブしよう～」とはよくあるうたい文句。自動車保険に初めて入る人も、もう入っている人も、何年かに一度は訪れる自動車保険の見定め。自動車保険なんてどこでも一緒と思っていませんか？もしもの時に本当に頼りになる会社なのか、必要以上に保険料が高すぎないかなど、自分の条件や状況に合わせてよく吟味することがたいせつですね。アメリカでは「自動車保険は見積もりをいくつも集めて比較検討すること」とよく言われますが、

アメリカの自動車保険　－　いくらあれば十分か？（２）

Posted on 2012年1月30日 by admin

なくてはならない自動車保険、無駄に払いたくない保険料。。。自動車保険はいくら買えば十分か、この問題はご家庭ごとに異なっていきます。守るべき資産がどのくらいあるか、医療保険などの他の保険を持っているかなどによって答えは違ってくるからです。このテーマは2回に分けてお届けしていますが、前回はライアビリティー（賠償責任）と人身傷害補償にいてご紹介しました。今回はUI/UIM（無保険・不十分保険ドライバー対応補償）とコリジョン（衝突車両損害補償）、コンプリヘンシブ(包括車両損害補償

アメリカの自動車保険　－　いくらあれは十分か？(1)

Posted on 2012年1月28日 by admin

自動車保険、なくてはならないものですが、でも必要以上には買いたくないもの。では、いくらなら適切かというのは、簡単には決められないことですね。事故をしたとき、必要なカバレッジがなければ、自分の財産から補償金を払うことになりかねますから、リタイヤメントや学費など家計のプラニングに大きな影響を与えかねません。かといって、必要以上のカバレッジに入っていれば、保険料を払いすぎていることになり、本来ならば他の目的のために貯められるお金が無駄になっているということです。

賢くショッピング　-　ギフトカードで痛い目にあわないように

Posted on 2012年1月20日 by admin

何かプレゼントしたいけど、いったい何がいいかわからない～。じゃあ、ギフトカードにしよう！…というのは自然の流れ。。$５０のギフトカードは、$５０払って購入し、$５０分だけ使うことができると思っていませんか？これが、案外そうでもないんですよ。ギフトカードも実はいろいろありまして、うまく選ばないと、「あれれ、いつの間にか、残高が消え去っていた～」なんてことにも。何でも買えるようにと差し上げたギフトカードが、何にも買えないようにならないために、知っておきたい４つのポイントとは・・・

賢くショッピング－　案外知らないアウトレットとTJ Maxxの裏話

Posted on 2012年1月18日 by admin

あなたは、デパート・ブランド店派？それともアウトレット派？あるいは、TJ Maxx派？自分流買い物法みたいなものが誰にもあるかと思います。わたしは、ブランド品にはこだわりがないけれど、自分に合った質のよいものをできるだけ節約して買うというのがポリシーです。ということで、高級デパートやブランド店は見るだけ。そして、アウトレットかTJ Maxxかと言われれば、ダンゼンTJ Maxx派です。この記事はそれがなぜかの独善的分析！

節約のツボ　-　インクカートリッジはなぜ高いかを知る

Posted on 2012年1月16日 by admin

プリンターのインクがない、また買いにいかなきゃ～。ここぞという時に、キレるインク。しかもインクカートリッジってバカにならない値段ですよね。Office DepotやStaplesに駆け込むと、ブランドごとにずらっ～と並んだ箱。自分の機種用の番号を確認して、それを持ってレジへ。39ドルなり。高いなあと思いつつも、ブランドと機種ごとに決められたインクを買うのが当たり前と思い込み、ずっとそうしていました。調べてみたら、実はあります、節約の道。

家、購入かレントか（２）　–　ＮＹTimes Buy vs. Rent Calculator

Posted on 2012年1月13日 by admin

ピーク時から30%下がったアメリカの不動産価格。反対に、レント人口の増加にともない、レント価格は上昇中です。バブルの最中は、「家を借りるなんて、レントをゴミ箱に捨てるようなもの」と万人が家の購入を選びました。時代変わって、「ホーム・オーナーシップはかえって高くつく」という声が聞かれる昨今。購入かレントか、さてさて、あなたはどちら派？いったい、どうやって決めればいいの？という方のために、ちょっと役に立ってくれそうなカリキュレータをご紹介します。